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🕒 Temps de lecture : 14 min
🗓️ Dernière mise à jour de l'avis : 26/06/2023

Investir dans l’or : le choix d’un placement sur le long terme en 2024

Comme beaucoup de Français, vous envisagez prochainement d’investir dans l’or ? Vous vous posez sûrement la question, et c’est bien normal. Est-ce un investissement rentable sur le long terme ? Profitez de tous nos conseils d’expert pour faire le meilleur choix.

Investir dans l'or
Investissement conseilléÀ partir de 100 € (en CFD)
Cours en bourse54 266.20 € / kg
Broker conseilléTrading CFD : AvaTrade
Achat d’action / ETF : DEGIRO
Intérêt InvestClub8/10

L’avis de notre investisseur sur l’or

Comme beaucoup de Français, vous envisagez d’investir dans l’or afin de sécuriser votre patrimoine ? Il est vrai que le métal jaune offre des garanties de stabilité exceptionnelles, notamment en période de récession économique. Si ce placement présente des risques relativement limités pour votre portefeuille, une mise au point est toutefois nécessaire.

Pourquoi opter pour l’acquisition de l’or physique ou papier ? Quelles stratégies déployer lors de l’achat face à un professionnel ? Retrouvez ici tous nos conseils sur l’investissement dans l’or.

Pourquoi investir dans l’or ? 4 raisons de se lancer

Or métal

Vous avez le projet d’investir dans les métaux précieux et plus particulièrement dans l’or ? Voici 4 raisons de concrétiser rapidement votre projet :

  1. Miser sur une valeur refuge
  2. Diversifier son patrimoine
  3. Profiter de la flambée des cours de l’or
  4. Bénéficier d’une exemption fiscale à l’achat

1. Miser sur une valeur refuge

Faut-il investir dans l’or ? La réponse est évidemment oui. En effet, cette matière première a toujours constitué une valeur sûre pour les particuliers, même en temps de crise. Au-delà du plaisir d’acquérir ce minéral, cet investissement permet de se constituer une épargne solide sur le long terme. Malgré la récession économique engendrée par la pandémie du coronavirus, les cours de l’or n’ont pas été impactés, bien au contraire. 

Enfin, l’or reste à l’abri des spéculations, contrairement à d’autres matières premières. Son cours mondial reste toutefois sensible à la variation des taux d’intérêt de la Réserve Fédérale des États-Unis (F.E.D.) et à l’inflation. 

2. Diversifier son patrimoine

L’acquisition d’or physique ou d’une action d’une société aurifère présente l’avantage de diversifier ses sources de revenus et de sécuriser son patrimoine. Dans le cas de l’achat de pièces d’or de grande valeur, c’est l’opportunité de posséder un bien tangible, à portée de main. Comme tout composant de votre patrimoine, l’or pourra être transmis à votre descendance. De même, en cas de difficultés financières, vous pourrez aisément le revendre.  

3. Profiter de la flambée des cours de l’or

Cours de l'or 2023

Mais au fond, investir sur l’or est-ce rentable pour les Français ? Il est vrai que les marchés mondiaux ont été sévèrement impactés par la récession économique, et plus récemment, par la crise ukrainienne. Mais en réalité, les cours de l’or ne se sont jamais aussi bien portés !

Sa réputation de valeur refuge explique un nouvel engouement pour le métal précieux. Donc oui, investir dans l’or en 2024 présente un fort potentiel pour les particuliers.

Par ailleurs, la flambée des cours de l’or n’est pas près de s’éteindre. En effet, alors que les stocks se raréfient, les experts prévoient une hausse continue du cours de l’or dans les années à venir. 

4. Bénéficier d’une exemption fiscale à l’achat

Contrairement à l’or commercial sous forme de bijoux, l’or physique ou papier n’est pas soumis à la T.V.A. Par ailleurs, le métal jaune n’est plus assujetti à l’I.F.I. (Impôt sur la fortune immobilière) depuis 2018. Ainsi, dès l’achat, vous faites une très bonne affaire.

Or physique versus or papier, lequel choisir ?

Quel est le meilleur emplacement en or ? Entre l’or physique et l’or papier, difficile de faire son choix. Si vous êtes décidé à investir dans l’or en 2024, découvrez nos conseils pour adopter la stratégie la plus adaptée à votre budget et à vos besoins.

L’or physique, un investissement à portée de main

Formes d'or (lingots, pièces, pépites)

Largement plébiscité par les Français(-ses), il s’agit de l’or sous sa forme la plus tangible.  Dès lors, il présente l’avantage de pouvoir être stocké à domicile et de rester à portée de main. Dans un point de vente physique ou en ligne, vous pourrez en faire l’acquisition sous la forme de :

  • lingots ;
  • lingotins ;
  • barres ;
  • pièces d’or. 

Mais avant d’investir dans l’or physique, assurez-vous que son poids soit supérieur à 1 g et sa pureté, à 90 %. Pour cela, les conseils avisés d’un courtier ou d’un revendeur sauront vous éclairer.

Dans votre grenier se niche peut-être un louis d’or ? Aussi appelé 20 francs Napoléon, la célèbre pièce de monnaie est reconnue sur les marchés mondiaux. Mais si vous ne savez pas encore dans quelle pièce d’or investir, prenez le temps de vérifier les critères suivants :

  • Son degré de pureté, qui doit être égal ou supérieur à 900 millièmes ;
  • Sa datation, de préférence postérieure à 1800 ;
  • Sa mise en circulation, actuellement ou par le passé dans un pays donné ;
  • Son prix, qui ne doit pas excéder 80 % de la valeur de son or.

En plus de l’exemption fiscale à l’achat, une pièce d’or de grande valeur comme le 20 francs Napoléon offre un formidable potentiel à la revente. C’est pourquoi nous vous recommandons également le demi-Napoléon 10 francs Napoléon III

Collection pièces d'or (francs)

L’or papier, un investissement financier à court terme

Désormais, les particuliers désireux d’investir sur l’or ont la possibilité d’opter pour sa version « papier ». Dématérialisé, le précieux minéral se présente sous la forme de :

  • Titres, que vous pouvez acquérir auprès de fonds communs de placement ;
  • Actions dans des sociétés aurifères ;
  • Produits dérivés, dont les certificats et les trackers qui suivent les cours de l’or.

Comme son homologue physique, l’or papier n’est assujetti à aucune taxe à l’achat. Seulement, vous devrez prévoir des frais de transaction, dont le montant varie selon le courtier et le contrat souscrit. Autre paramètre à prendre en compte : dans certains cas précis, la valeur de l’or papier reste tributaire des bénéfices des sociétés aurifères.

Ainsi, nous le recommandons davantage pour un placement à court terme. Enfin, si vous êtes réticent à l’idée de conserver des lingots d’or à domicile, l’or papier constitue une alternative plus sécurisée. 

Comment investir dans l’or ? Les 5 stratégies à adopter

Quels professionnels solliciter au cours de votre projet? Combien investir dans l’or physique ou papier ? Voici le b.a.-ba pour réussir son placement dans l’or. 

1. Faire appel aux conseils d’un expert

Certes, investir dans l’or en ligne demeure une alternative sûre pour les particuliers. Cependant, nous vous conseillons fortement de faire appel à un professionnel. Lors de l’acte d’achat, seul un regard expert saura distinguer un lingot de qualité, avec les meilleures perspectives à la revente. Ainsi, vous serez amené à rencontrer plusieurs interlocuteurs :

  • Un courtier professionnel ;
  • Un conseiller financier ;
  • Les boutiques spécialisées ;
  • Votre agence bancaire

Naturellement, l’intervention d’intermédiaires suppose des frais en sus de votre budget initial, par exemple une prime dans les comptoirs d’achat. Si vous souhaitez vous faire accompagner par un courtier, n’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne afin de trouver la solution qui convient le mieux à votre budget.

2. Adopter la meilleure stratégie à l’achat

Comme au casino, plusieurs possibilités s’offrent à vous pour investir sur l’or 

  • Acheter de l’or avec un effet de levier, c’est-à-dire au-delà de sa mise initiale. Si cette option est intéressante pour sa capacité à multiplier vos gains, elle vous expose aussi à des risques de perte. 
  • Opter pour un C.F.D. («Contract For Difference»), fondé sur le calcul de la différence entre le prix d’achat d’un actif et son prix de vente ;
  • Investir dans l’or avec les turbos, un produit dérivé dont la valeur suit les cours du métal jaune. 

3. Consacrer une part limitée de votre capital à votre achat

Combien investir dans l’or ? Comme pour tout investissement sur les métaux précieux, il est recommandé d’y consacrer une part limitée de son patrimoine, à savoir de 5 % à 10 % de votre budget de départ. Dans le cas d’un placement sur l’or, les experts vous recommandent de le limiter à 7 % de votre patrimoine

4. Privilégier un achat en ligne ou à Paris

En effet, pourquoi est-il préférable d’investir dans l’or en ligne ? Grâce à la multiplication de sites spécialisés, ce marché très concurrentiel vous fait bénéficier de prix plus bas qu’en point de vente. Par ailleurs, les frais de commission sont en général moins élevés. En plus, afin de protéger votre colis lors de la livraison, l’assurance perte et vol est en général comprise. 

L’autre option économique est de faire son achat à Paris, plus précisément dans le quartier de la Bourse. Là aussi, la forte concurrence tourne à votre avantage, en vous faisant profiter de prix plus attractifs. 

5. Consulter régulièrement les cours de l’or pour investir

Avant ou après l’achat d’un titre d’une société aurifère par exemple, tenez-vous régulièrement au courant de l’évolution du marché. Conçus à destination des particuliers et des professionnels, des sites spécialisés vous permettent de suivre en direct le cours de l’or. En fonction des variations des cours mondiaux, vous serez plus à même de décider du moment opportun pour vendre votre bien. C’est aussi l’occasion d’étudier attentivement l’évolution des marchés des métaux précieux, et d’envisager un investissement sur l’argent ou le platine par exemple.

Les meilleurs partenaires pour investir dans l’or

Le métal doré fait l’objet de toutes les attentions et de toutes les convoitises depuis plusieurs déjà. Il a été démontré qu’en 200 ans, l’or est un métal précieux qui connaît assez peu de variations de cours, ce qui en fait une valeur refuge pour les investisseurs prudents.

Mais comment investir dans l’or en toute confiance ? Au travers de notre sélection des meilleures plateformes d’investissement, nous présentons les principales options stratégiques liées à l’or.

Notre sélection des meilleurs brokers pour investir dans l’or en février 2024

BROKER EN LIGNEAVANTAGES
BullionVaultPlateforme multi-produits physiques
Frais réduits
Programme Achats Réguliers
Or.frService client
Placements hors banque
Analyse en temps réel
BitpandaRégulation forte
Plateformes ergonomiques
Portefeuille profilé

Nos ultimes conseils pour investir dans l’or

Il est vrai qu’acquérir le précieux métal présente peu de risques pour votre budget, et même de belles opportunités de sécuriser votre patrimoine. Toutefois, nous souhaitions aborder quelques points de vigilance

Les risques d’un investissement sur l’or

Bien que considéré comme une valeur sûre, l’or investissement n’est pas exempt de risques. Si les contextes de crise favorisent l’embellie des cours, les tensions géopolitiques dans les lieux d’extraction et de production peuvent impacter le marché. Ainsi, si vous êtes détenteur d’une action auprès d’une société aurifère, gardez un œil attentif. Également, n’oubliez pas que les stocks sont limités et destinés à se raréfier d’ici à 10 – 15 ans. 

Sinon, quels sont les risques d’investir dans l’or ? Le stockage à domicile d’or physique reste exposé aux tentatives de vol par exemple. Dans ce cas, l’alternative que nous préconisons est d’opter pour la location d’un coffre-fort sécurisé dans une banque ou dans une société de gardiennage. Cependant, vous devrez prévoir des frais supplémentaires. 

La fiscalité à la revente

Si l’achat d’or non-commercial reste exempt de T.V.A., en revanche la revente est taxée de la manière suivante :

  • Soit par un forfait de 11,5 % sur le prix de vente ;
  • Soit par la taxe sur les plus-values.

Votre projet d’investir dans l’or se concrétise ? En effet, vous avez toutes les raisons de privilégier l’achat de ce métal précieux. Sécurisé et rentable sur le long terme, c’est le placement idéal pour les particuliers en temps de crise. La flambée des cours offre d’ailleurs des perspectives assez encourageantes pour les détenteurs d’un lingot d’or ou d’un 20 francs Napoléon. En parallèle, vous avez aussi la possibilité d’investir dans d’autres métaux précieux.

FAQ : Investir dans l’or

Même avec des ressources limitées, il vous est possible d’acquérir de l’or physique ou papier. Ainsi, l’or investissement se décline en lingots, lingotins et pièces d’or, dont certaines sont tout à fait accessibles aux petits budgets. L’avantage d’un tel placement est aussi qu’il vous place à l’abri de l’instabilité du marché. 

Alors que le secteur énergétique est impacté par la crise ukrainienne, quels sont les risques d’investir dans l’or ?

En réalité, les tensions géopolitiques liées à la guerre en Ukraine n’ont que modérément impacté les cours de l’or. Au contraire, c’est un placement à privilégier en raison de sa stabilité sur le long terme. Les seuls risques à prévoir concernent l’achat d’actions auprès de sociétés aurifères ainsi que les modalités de stockage de l’or physique, à domicile ou dans une banque.

Combien investir dans l’or pour en faire un placement rentable sur le long terme ?

Vous avez raison, choisir les métaux précieux constitue un investissement sûr et durable pour les particuliers. Toutefois, les experts du secteur recommandent d’y consacrer une petite partie de votre capital de départ, à savoir 7 %. L’intérêt est de diversifier ses sources de revenus et de ne pas miser la totalité de votre budget sur l’or.

Quels critères prendre en compte pour savoir dans quelle pièce d’or investir ?

Évidemment, acheter un 20 francs Napoléon nécessite de prendre en considération certains paramètres. Ainsi, renseignez-vous sur la pureté, l’ancienneté, la mise en circulation et son prix. Par exemple, si la pièce que vous convoitez présente une pureté inférieure à 900 millièmes et qu’elle a été frappée avant 1800, alors passez votre chemin. 

Pour ces autres métaux, nous avons aussi analysé le potentiel d’investissement